Assurance emprunteur

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En souscrivant un prêt immobilier, vous vous engagez sur de nombreuses années. Or, pendant cette période, certains aléas de la vie peuvent survenir (chômage, accident, décès…). Il est donc primordial de souscrire cette assurance pour permettre la réalisation de votre projet immobilier tout en protégeant vos proches, s’il arrive quelque chose.

  • Une protection de qualité pour vous accompagner dans votre projet immobilier
  • Une prise en charge forfaitaire, c’est-à-dire sans condition de perte de revenus
  • Une cotisation d’assurance qui ne changera pas pendant la durée de votre prêt, si vous avez un problème de santé
  • Une simplicité de gestion et la certitude d’être soutenu par votre banque

FORMULES ET GARANTIES

L’Assurance Emprunteur (ADE) (également parfois appelé Assurance Décès Invalidité (ADI) est une condition d’octroi de votre prêt immobilier*. En cas de décès, d’accident ou de longue maladie, le remboursement de tout ou une partie de votre prêt immobilier est pris en charge, et évite ainsi, à vous et/ou vos proches, d’en assumer la charge. Cette assurance peut être souscrite :

  • si vous empruntez seul,
  • si vous empruntez avec un co-emprunteur,
  • et même si vous vous portez caution d’un prêt immobilier pour une autre personne.

* Sous réserve d’acceptation de votre dossier de prêt immobilier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées.

PROTECTIONS ESSENTIELLES

L’assurance vous protège, dès la signature du contrat de prêt et pendant toute la durée de celui-ci, en cas de :

  • Décès,
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA),
  • Invalidité Totale (INV)* ou Invalidité Permanente Totale (IPT),
  • Incapacité Temporaire Totale (ITT),
  • Et en option, de Perte d’emploi (PE)* suite à un licenciement.

* Renseignez-vous sur la disponibilité de cette garantie dans votre Caisse régionale participante. Cette garantie peut, dans quelques cas, ne pas être accessible pour certaines demandes de financement en ligne

CONDITIONS

  • Le niveau de garantie nécessaire pour protéger votre prêt immobilier du Crédit Agricole dépend de votre projet. Pour connaître le niveau de garanties exigées par le Crédit Agricole, reportez-vous à l’offre de votre Caisse régionale.

    A savoir : si votre état de santé ne vous permet pas de bénéficier des conditions d’assurance communes, vous pouvez bénéficier des solutions d’assurance adaptées dans le cadre de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé).

    RECONNAISSANCE ET AVANTAGES CLIENT

    Des couvertures pour une protection optimum :

    • Un tarif fixe et garanti sur toute la durée de votre contrat : pas d’augmentation imprévue quelle que soit l’évolution de votre mode de vie (fumeur ou non, aggravation de votre état de santé par exemple). Le coût de l’assurance du Crédit Agricole est défini à la souscription et il est garanti pour toute la durée du contrat.
    • Une prise en charge forfaitaire, c’est-à-dire sans condition de perte de revenu : notre assurance intervient dans tous les cas, que vous ayez une perte de revenu ou non.
    • Une garantie même sans activité professionnelle : si vous êtes sans profession au moment du sinistre (chômage, congé parental, inactivité…), et que votre état de santé ne vous permet plus d’exercer vos activités habituelles, vous êtes tout de même pris en charge au Crédit Agricole.
    • Une simplicité de gestion et la certitude d’être soutenu par votre banque : votre conseiller Crédit Agricole est votre interlocuteur unique lors de la souscription de votre prêt et de l’assurance emprunteur. Il veille à la bonne gestion de votre dossier et reste à vos côtés en cas de sinistre également.

    Votre assurance emprunteur est automatiquement mise à jour si vous faites des modifications sur votre prêt (modulation des mensualités, remboursements partiels ou total de votre prêt etc.)

    • Vous pouvez souscrire votre assurance emprunteur chez tout autre intermédiaire ou assureur. Par contre, votre banque pourra refuser le contrat d’assurance externe si ce dernier ne présente pas les niveaux de garanties qu’elle exige.
    • Une assurance externe peut présenter un niveau de garanties équivalent acceptable pour la banque. Mais « garanties équivalentes » ne signifie pas forcément « niveau de couverture identique » entre les contrats : soyez vigilant pour votre protection et celle de vos proches.
    • Les événements garantis, les conditions et les exclusions sont indiqués dans les conditions générales du contrat souscrit.

    Les contrats d’assurance emprunteur « contrat T » proposés par votre Caisse régionale de Crédit Agricole sont assurés par PREDICA S.A. au capital de 1 029 934 935 € entièrement libéré. 334 028 123 RCS Paris. Siège social : 50-56 rue de la Procession - 75015 Paris.
    Le contrat Garantie Perte d’emploi est assuré par PACIFICA S.A. au capital de 332 609 760 € entièrement libéré. 352 358 865 RCS Paris. Siège social : 8-10 boulevard de Vaugirard – 75015 Paris.
    Renseignez-vous sur la disponibilité de cette offre dans votre Caisse régionale de Crédit Agricole. La garantie Perte d’emploi peut, dans quelques cas, ne pas être accessible pour certaines demandes de financement en ligne.

    Entreprises régies par le Code des assurances. Les événements garantis et les conditions figurent au contrat. Il peut arriver que votre état de santé ne vous permette pas de bénéficier des conditions d’assurance standardisées. Le dispositif prévu par la Convention AERAS organise des solutions adaptées à votre cas.

    Ces contrats d’assurance sont distribués par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier.
    Caisse Régionale du Nord Est, société de courtage d’assurance immatriculée au Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance sous le n° ORIAS 07 022 663 RCS.
    Descriptif détaillé

    L’assurance emprunteur : pour qui ?

    Que vous soyez emprunteur ou co-emprunteur, le contrat d’assurance du Crédit Agricole vous apportera les garanties réellement utiles à votre projet et vous permettra de sécuriser le remboursement de votre prêt. Si vous êtes caution, vous pouvez aussi souscrire une assurance emprunteur.

    Comment se protéger au mieux ?

    Au Crédit Agricole, l’assurance emprunteur est obligatoire pour l’obtention de votre crédit immobilier*. Le montant de votre prêt doit au minimum être assuré à hauteur de 100 %. Tout en respectant ce minimum, vous devrez choisir votre quotité, autrement dit la part que prendra en charge l’assureur si vous n’êtes plus en capacité de rembourser votre prêt. S’il est possible de répartir les 100% du montant emprunté entre les emprunteurs et co-emprunteurs, il est fortement recommandé de choisir une quotité de 100% chacun. En effet, en cas de décès par exemple, si vous êtes assuré à 100%, le prêt sera intégralement remboursé par l’assureur. En revanche, si vous avez choisi une quotité de 50%, seule la moitié sera prise en charge et le reste devra être réglé par vos proches.

    Quels sont les risques couverts ?

    • Décès
    • PTIA
      Si à la suite d’un accident ou d’une maladie grave vous êtes dans l’obligation de faire appel à une tierce personne pour accomplir les actes de la vie courante (se laver, s’habiller, se déplacer, se nourrir), on parle alors de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie.
    • L’incapacité Temporaire Totale (ITT)
      Il s’agit de l’incapacité d’exercer une activité professionnelle ou vos activités habituelles (si vous n’exerciez pas ou plus d’activité professionnelle) sur une durée minimale de 90 jours.
    • L’Invalidité Totale
      Au-delà de 3 ans d’ITT, si vous êtes définitivement incapable d’exercer toute activité professionnelle, ou toute activité habituelle si vous n’exerciez pas d’activité professionnelle, vous serez médicalement considéré en état d’invalidité totale. Vos échéances de prêt continueront à être prises en charge.
    • ZOOM sur la garantie Perte d’Emploi :
      Facultative, la garantie Perte d’Emploi est complémentaire de l’assurance Décès Invalidité pour les crédits immobiliers amortissables (1). Elle peut être souscrite uniquement au moment de l’adhésion, c’est pourquoi il faut bien y songer lors de la souscription de votre assurance emprunteur Crédit Agricole.
      En cas de perte d’emploi suite à un licenciement, cette garantie prend en charge la moitié de vos échéances de prêt (2). Parmi les atouts de notre contrat, aucun lien n’est fait avec vos revenus et le tarif est particulièrement compétitif.

    Bon à savoir : l’ADI Habitat et la garantie Perte d’Emploi du Crédit Agricole ont reçu le Label d’excellence 2017, décerné par Les Dossiers de l’Epargne, pour récompenser la qualité de leurs contrats.

    Les plus de l’offre du Crédit Agricole

    • Une protection de qualité pour vous accompagner dans votre projet immobilier
      Notre assurance emprunteur vous couvre à chaque moment de votre vie, quels que soient vos loisirs ou votre profession.
    • Un tarif fixe et garanti sur toute la durée de votre contrat
      Au Crédit Agricole, le tarif est fixé dès l’origine et il est garanti pour toute la durée de l’assurance. Pas d’augmentation imprévue en perspective : une bonne nouvelle pour votre budget !
    • Une prise en charge forfaitaire, c’est-à-dire sans condition de perte de revenu
      Au Crédit Agricole, vous serez pris en charge que vous ayez une perte de revenu ou non. En cas de maladie ou d’accident, vous pourrez ainsi faire face à de possibles dépenses supplémentaires.
    • Une garantie même sans activité professionnelle
      Notre assurance emprunteur permet aux assurés d’être pris en charge à 100% alors qu’ils n’ont pas d’activité professionnelle. Par exemple, un assuré sans profession au moment du sinistre (chômage, congé parental, inactivité) sera couvert si son état de santé lui interdit d’exercer ses activités habituelles non professionnelles.
    • Une simplicité de gestion et la certitude d’être soutenu par votre banque
      Votre conseiller du Crédit Agricole est votre interlocuteur privilégié lors de la souscription de votre prêt et de l’assurance emprunteur. Il reste à vos côtés en cas de sinistre également.

    Quel est le niveau de garantie nécessaire pour protéger votre prêt immobilier du Crédit Agricole ?

    En fonction du type de prêt immobilier que vous allez souscrire, ou de votre projet, certaines garanties d’assurance sont exigées par votre Caisse régionale du Crédit Agricole en tant que prêteur pour sécuriser votre financement.

    Conformément à la réglementation, si vous souhaitez assurer votre financement auprès d’un assureur externe, le contrat doit alors présenter un niveau de garanties équivalent au contrat d’assurance emprunteur du Crédit Agricole.

    Les garanties exigées par la Caisse régionale Nord Est

    • Prêt pour l’acquisition de votre résidence principale: (prêt amortissable ou in fine, ou relais avec intérêts) : garanties décès, Perte Totale et irréversible d’Autonomie, Incapacité Temporaire Totale, Invalidité Totale (appelée parfois Invalidité Permanente Totale ou IPT)
    • Prêt pour l’acquisition de votre résidence secondaire : (prêt amortissable ou in fine, ou relais avec intérêts): garanties décès, Perte Totale et irréversible d’Autonomie, Incapacité Temporaire Totale, Invalidité Totale (appelée parfois Invalidité Permanente Totale ou IPT)
    • Prêt pour l’acquisition d’un bien à usage locatif : garanties décès, Perte Totale et irréversible d’Autonomie
    • Prêt de trésorerie garanti par une sûreté réelle: (prêt amortissable ou in fine, ou relais avec intérêts) : garanties décès, Perte Totale et irréversible d’Autonomie, Incapacité Temporaire Totale, Invalidité Totale (appelée parfois Invalidité Permanente Totale ou IPT).
    • Prêt pour la réalisation de travaux : (prêt amortissable d’un montant supérieur à 75 000 euros) : garanties décès, Perte Totale et irréversible d’Autonomie, Incapacité Temporaire Totale, Invalidité Totale (appelée parfois Invalidité Permanente Totale ou IPT)
    • Prêt relais (Achat-Revente) et crédits à différé total: garanties décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie

    Précisions importantes :
    Les garanties Incapacité Temporaire Totale et Invalidité Totale sont également exigées pour tout prêt fait sous la forme d’un prêt « in fine » c’est-à-dire où seuls les intérêts seront à payer pendant la durée de votre prêt (le capital étant remboursé en une seule fois au terme).
    Par ailleurs, si vous empruntez à plus de 60 ans, seules les garanties décès et Perte Totale et irréversible d’Autonomie sont exigées.

    Les caractéristiques à respecter pour chaque garantie exigée par le Crédit Agricole Nord Est

    Si vous souhaitez proposer un autre contrat d’assurance emprunteur, il devra offrir la même qualité de couverture que le contrat de votre Caisse régionale du Crédit Agricole.
    Chacune des garanties exigées devra donc présenter certaines caractéristiques listées ci-dessous. Dans le cas contraire, le contrat d’assurance externe pourra être refusé.
    • Si seules les garanties décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie sont exigées, les critères d’équivalence sont les suivants :
      Couverture Décès PTIA des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscription
      Maintien de la couverture Décès PTIA en cas de déplacement dans le monde entier :
      • A titre personnel
      • A titre professionnel ou humanitaire
      Couverture de la garantie décès pendant toute la durée du prêt
      Couverture de la garantie PTIA pendant toute la durée du prêt
    • Si les garanties décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Incapacité Temporaire Totale et Invalidité Totale sont exigées, les critères d’équivalence sont les suivants :
      POUR LES GARANTIES DECES, PTIA, INCAPACITE ET INVALIDITE
      Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscription
      Maintien de la couverture en cas de déplacement dans le monde entier :
      • A titre personnel
      • A titre professionnel ou humanitaire
      GARANTIE INCAPACITE
      Délai de franchise
      Pour une personne en activité, évaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre
      Pour une personne en activité, prestation égale à la mensualité assurée sans référence à la perte de revenu subie pendant le sinistre
      Couverture des inactifs au moment du sinistre
      Couverture des affections dorsales
      Couverture des affections psychiatriques
      GARANTIE INVALIDITE TOTALE
      Prise en charge de l’invalidité totale, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre
      Couverture des affections dorsales
      Couverture des affections psychiatriques

    Votre conseiller vous remettra un document précisant le détail de ces exigences tenant compte précisément de votre projet de financement et de votre situation personnelle.

    * Sous réserve d’acceptation de votre dossier de prêt immobilier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées.

    Les contrats d’assurance emprunteur proposés par votre Caisse régionale de Crédit agricole sont assurés par :
    • PREDICA S.A. au capital de 1 029.934.935 € entièrement libéré. 334 028 123 RCS Paris. Siège social : 50-56 rue de la Procession - 75015 Paris. *PACIFICA S.A. au capital de 281 415 225 € entièrement libéré. 352 358 865 RCS Paris. Siège social : 8-10 boulevard de Vaugirard – 75015 Paris. Entreprises régies par le Code des assurances. Les événements garantis et les conditions figurent au contrat.Il peut arriver que votre état de santé ne vous permette pas de bénéficier des conditions d’assurance standardisées. Le dispositif prévu par la Convention AERAS organise des solutions adaptées à votre cas. Ces contrats d’assurance sont distribués par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier Les mentions de courtier en assurance de votre Caisse sont à votre disposition sur www.mentionscourtiers.credit-agricole.fr ou dans votre agence Crédit Agricole.Caisse Régionale du Nord Est, société de courtage d’assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n°07 022 663 RCS.
    (1) La garantie Perte d’emploi peut, dans quelques cas, ne pas être accessible pour certaines demandes de financement en ligne.
    (2) Le contrat Garantie Perte d’Emploi présente différentes spécificités en fonction des Caisses régionales de Crédit Agricole. Renseignez-vous auprès de votre conseiller.

    Il peut arriver que votre état de santé ne vous permette pas de bénéficier des conditions d’assurance standardisées. Le dispositif prévu par la Convention AERAS organise des solutions adaptées à votre cas.
    Ces contrats sont distribués par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier.
    Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel du Nord Est, société coopérative à capital variable, agréée en tant qu'établissement de crédit – Siège social situé 25, rue Libergier - 51 088 REIMS – 394 157 085 RCS Reims - Société de courtage d’assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° ORIAS 07 022 663 RCS.
    Renseignez-vous auprès de votre conseiller pour connaître les conditions de cette offre dans notre Caisse Régionale de Crédit Agricole.
    Questions-Réponses

    A quoi sert l’assurance emprunteur ?

    En cas de décès, d’accident ou de maladie de longue durée, l’assurance emprunteur prend le relais : ni vous, ni vos proches n’aurez à assumer le remboursement du prêt : c’est l’assureur qui prendra en charge le capital et les intérêts restant dus en cas de décès ou les échéances en cas de maladie

    Qu’est-ce que la PTIA, la Perte Totale Irréversible d’Autonomie ?

    On parle de perte totale irréversible d’autonomie quand, à la suite d’un accident ou d’une maladie grave, vous êtes dans l’obligation de faire appel à l’aide une personne pour accomplir les actes de la vie courante (se laver, s’habiller, se déplacer, se nourrir)

    Qu’est-ce que l’ITT, l’Incapacité Temporaire Totale* ?

    Il s’agit de l’incapacité d’exercer votre activité professionnelle ou vos activités habituelles (si vous n’exerciez pas ou plus d’activité professionnelle) sur une durée minimale de 90 jours.
    * Renseignez-vous sur le descriptif de cette garantie dans votre Caisse régionale participante

    Qu’est-ce que l’INV, l’INValidité Totale ou IPT, Invalidité Permanente Totale* ?...

    Au-delà de 3 ans d’ITT, si vous êtes définitivement incapable d’exercer toute activité professionnelle, ou toute activité habituelle si vous n’exerciez pas d’activité professionnelle, vous serez médicalement considéré en état d’invalidité totale. Vos échéances de prêt continueront à être prises en charge.
    * Renseignez-vous sur le descriptif de cette garantie dans votre Caisse régionale participante

    Des contrats de qualité

    L’Assurance Emprunteur et la garantie Perte d’Emploi du Crédit Agricole ont reçu en 2017, et pour la 3è année consécutive, le Label d’excellence décerné par les Dossiers de l’Epargne, pour récompenser la qualité de leurs contrats.

    Proposition d’assurance externe

    Conformément à la réglementation, vous pouvez souscrire un contrat d’assurance emprunteur auprès d’un assureur de votre choix.Ce nouveau contrat devra couvrir le prêt immobilier selon les conditions demandées par la banque. Vous pouvez proposer un contrat d’assurance externe lors de la souscription de votre prêt, ou en cours de vie du contrat selon certaines conditions. Pour en savoir plus, retrouvez le point info sur les démarches ici

    L'essentiel